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湖北消費金融去年純賺4518萬元 湖北銀行喪失控制權

2018-06-07 14:43:18 項乾微信號 

湖北消費金融去年純賺4518萬元 湖北銀行喪失控制權

  作為湖北省目前唯一一家消費金融公司的湖北消費金融股份有限公司(以下簡稱“湖北消金”),2017年凈利潤創新高,增長增幅較大。

  但業績逐年走高的同時,湖北消金的資本充足率也在逐步下降。

  業績增幅創新高

  於2015年4月成立的湖北消費金融股份有限公司位於武昌區,註冊資本3億元人民幣,是經中國銀監會批準,由湖北銀行、TCL集團、武商聯集團、武商集團等四家股東出資發起成立的華中地區全國性消費金融公司,其主要業務是拓展互聯網及線下個人消費信貸業務,為個人用戶提供金融服務。

  據湖北消金股東鄂武商發布年報顯示:2015年湖北消金開業首年虧損2700萬元;在2016年上半年開始扭虧為盈,年底實現凈利潤2819萬元;2017年實現凈利潤4518萬元,同比增長60.2%,同時實現總資產66.2億元,凈資產5.98億元。

  如今,湖北消金的盈利速度已略高於同一梯隊開業的馬上消費金融和蘇寧消費金融。

  值得註意的是,2017年,持牌消費金融公司業績普遍增長較快,中銀消費金融、招聯消費金融和捷信消費金融3家消費金融公司凈利突破10億元。

  目前,湖北消費金融的凈利潤行業排名11名,排在海爾消費金融(凈利0.48億元)之後。

  以股權補充資源

  湖北消金利潤的增長,同時也面臨著資本充足率逐步下降的情況。

  同時,據2014年1月1日起實施的《消費金融公司試點管理辦法》規定:消費金融公司的註冊資本,最低限額為3億元;且要求資本充足率不低於銀監會有關監管要求,同業拆入資金余額不高於資本凈額的100%,資產損失準備充足率不低於100%,投資余額不高於資本凈額的20%。

  易觀智庫金融領域分析師王蓬博分析:“同行拆借利率低,是持牌消費金融重要的資金來源。當其他資金來源增加,增加註冊資本是為了合規,也是為了有補充資本金的空間。”

  為此,湖北消金在去年3月通過券商非公開發行資產支持證券融資未能成功並被處罰後,轉道增資擴股完成了融資。

  增資與股權變更獲批後,湖北消金的股東結構由“商業銀行+消費品制造銷售方+零售業的經營方”變為了“商業銀行+消費品制造銷售方+零售業的經營方+金融數據提供商+金融IT提供商”。

  中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤(博客,微博)表示:“消費金融公司以擴股增資的方式引入新股東是達成合作、增強自身能力最快的方式。以股權補充資源是市場的選擇,但合作模式、業務融合等方面是否符合當前的監管規定是當下可能存在的問題。”

  為完成增資,湖北消金原控股股東湖北銀行持股比例由50%下降至30%,失去控制權。

  湖北銀行曾對此表示:“各股東充分考慮湖北消費金融的未來發展,以期借助兩家公司在大數據、科技研發上的專長,支持湖北消費金融在互聯網獲客、信息系統建設方面獲得長足進步。為滿足兩家新股東的持股比例訴求,我行主動放棄了此次增資行動。”

  從2015年6月正式放開消費金融市場準入,最早試水行業並納入監管的合規持牌消費金融公司在業務擴張、服務創新方面都有不錯表現,行業也在今年年初頻現增資動作。相較之下,湖北消金的資金實力和發展狀況處於弱勢。

  一年內兩度被罰,收5張罰單

  2018年1月23日,湖北銀監局接連發出10張罰單,對湖北消費金融、湖北金融租賃、國通信托三家公司及7位相關責任人共計罰金140萬元,其中僅湖北消費金融一家公司就收到5張罰單。

  據罰單顯示:湖北消金因貸前調查、貸時審查不到位,導致貸款資金被挪用,被罰40萬元,並對公司4位相關人士處以警告。

  然而,這並非湖北消金首次被罰。

  2017年3月,湖北消金曾通過券商非公開發行資產支持證券專項計劃進行融資,但尚未滿足相應融資條件。

  湖北監管局以“違反規定從事未經批準的業務活動”為由,對其罰款50萬元。

  算下來,近一年的時間,湖北消金就兩度被罰,被罰金額共計90萬元,一天收到5張罰單。而銀監局對湖北消金的兩次處罰,都接近頂格處罰。

  易觀智庫金融領域分析師王蓬博分析說:“處以現金罰款和警示對公司自身發展不會有太大影響,對公司和行業警示意義更大。”

  行業前景一片大好

  據前瞻產業研究院發布的《2017-2022年中國消費金融行業競爭格局與領先企業分析報告》統計,截至2017年9月,獲得銀監會批復的消費金融公司共25家,有22家已開業,其中有19家為銀行系持牌公司,提出申請的銀行以中小銀行為主,並且絕大部分的金融消費公司註冊資金為3到5億元,只有5家消費金融公司的註冊資金達到10億元及以上。

  目前已有四個直轄市、15個省開設了消費金融公司,除上海、廣州外,在城市分布基本上是秉持著“一省一家”的原則。

  近年來,伴隨著我國經濟轉型對刺激消費、擴大內需進而調整經濟發展結構的迫切需求,以及居民收入和消費能力的提升,我國消費金融市場取得了快速的發展。

  據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》預計:2017-2022年中國消費信貸規模依然將維持15%以上的增長率,預計到2022年,市場規模將近50萬億,行業整體利潤規模將超過1.4萬億元。

湖北消費金融去年純賺4518萬元 湖北銀行喪失控制權

(責任編輯:孫巖 HN075)
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